Подробнее о средствах в управлении

Эффективные стратегии


инвестирования на 2017 год!


Инвестиционные риски: классификация + описание каждого вида! 4 основных вида инвестирования и методы борьбы с рисками для каждого!

Александр Добров / Mar.19.2017. / Нет комментариев

Инвестиционные риски

Добрый день, дорогие читатели. Сегодня мы с вами рассмотрим один очень важный вопрос, который касается всех видов инвестиций. Что такое инвестиционные риски, и как их можно избежать. Подробно разберем все основные моменты и ошибки, которые часто допускают новички.

Содержание:

1. Инвестиции: с чего стоит начинать. Это интересно!

2. Инвестиционные риски — что это
2.1. Классификация инвестиционных рисков
2.2. Диверсифицируемые риски и способы борьбы с ними
2.3. Недивирсифицируемые риски: всё что нужно о них знать

3. Инвестиционные риски в бинарных опционах
4. Инвестиционные риски в недвижимости
5. Инвестиционные риски в ПАММ-счета
6. Инвестиционные риски в банковских вкладах
7. Заключение. Актуально!

Инвестиции: с чего стоит начинать

Профессиональное инвестирование — мой основной профиль уже более восьми лет. За это время я смог заработать свой первый миллион и перевезти семью в Таиланд. Но мой день проходит не в блаженном безделье, он насыщен и ярок. Если вам интересно, чем живет современный миллионер, то узнать об этом вы можете тут.

Вы решили заняться инвестициями, но не знаете с чего стоит начинать? Хочу раскрыть вам маленький секрет, который когда-то помог мне. Прочитать о нем вы можете в статье «Как стать професси ональным инвестором? Секрет успеха о котором молчат».

Как вы уже, скорее всего, поняли еще один род моих занятий — профессиональное обучение молодых инвесторов. Нет, это не благотворительность, хотя обучение бесплатное. Это еще один тип моих инвестиций в будущее. Если вы хотите изменить свою жизнь, став моим учеником, то нужно связаться со мной через страницу вконтакте. Обязательно подпишитесь на мой блог, в нем вы узнаете о всех хитростях мира больших денег.

Обучение персональное, но все же общая программа существует, я составил несколько материалов и кейсов, которые рассылаю своим ученикам. Первый опубликован на сайте и доступен на этой странице. Остальные рассылаются по электронной почте. Если вы также хотите получать обучающие материалы и интересные кейсы, то обязательно подписывайтесь на электронную рассылку.

Эффективные стратегии


инвестирования на 2017 год!


Инвестиционные риски — что это

Всё что связано с деньгами связано и с риском их потерять, особенно это касается инвестиций. Инвестиционные риски — это вероятность не окупить свои вложения или даже полностью их потерять. Все инвестиции можно разделить по уровню инвестиционных рисков:

  • Высокорисковые инвестиции. Как привило ими обладают высокодоходные инвестиционные проекты. Сюда относятся: бинарные опционы, ПАММ-счета, финансовые пирамиды. Многие выделяют к высокорисковым инвестициям и валютный рынок форекс. Но, по-моему мнению, он обладает относительно небольшими возможностями к потере вложений, если подходить к инвестициям с умом.
  • Среднерисковые инвестиции. Такие проекты обладают средней доходностью и, соответственно, средними инвестиционными рисками. К ним принято относить: Пайковые инвестиционные фонды, венчурные инвестиции, работа с недвижимостью на первичном рынке.
  • Низкорисковые инвестиции. Низкодоходные инвестиционные проекты, которые практически со стопроцентной вероятностью принесут прибыль своему владельцу. К таким инвестиционным проектам относятся банковские вклады и часть недвижимости.
  • Безрисковые инвестиции. Мнения экспертов в этом вопросе расходятся, кто-то считает, что таких проектов в сфере финансовых инвестиций просто не существует. Однако, большинство сходится во мнении, что к безрисковым инвестициям относится всего один вид вложений — государственные облигации.

Какому виду инвестиционных проектов отдавать предпочтение решать только самому инвестору. Есть профессионалы, которые обходят стороной все высокодоходные инвестиции, предпочитая увеличивать свой депозит медленно, но верно. Наоборот, есть инвесторы, которые за несколько лет смогли сколотить себе целое состояния, вкладывая свои финансы в высокорисковые инвестиционные проекты.

Идеальным считается инвестиционный портфель, в котором большая часть финансов сосредоточена в среднерисковых и низкорисковых инвестициях, но находится место и для проектов, приносящих большую прибыль.

Какие различают инвестиции по степени рисков?

Классификация инвестиционных рисков

Для того, чтобы минимизировать инвестиционные риски нужно хорошо в них разбираться. Все риски можно разделить на две категории:

  • Диверсифицируемые риски — риски связанные с конкретной компанией или отраслью.
  • Недивирсифицируемые риски — они присущи для всего рынка в целом.

Инвестиционные риски разные по своей природе и средства борьбы с ними тоже разные. Необходимо более детально взглянуть на все возможные опасности в мире финансовых инвестиций.

Диверсифицируемые риски и способы борьбы с ними

Такие инвестиционные риски также называют несистемными. Основой таких инвестиционных рисков является человеческий фактор. Выделяют три основных вида несистемных рисков:

  • Деловые риски. Этот вид инвестиционных рисков связан с непосредственным управлением инвестиционного проекта или компании. Как правило, речь идет о неграмотном руководящем составе и неверных решениях, которые влияют на эффективность проекта. Деловые риски редко приводят к полному банкротству компании, но могут нанести очень серьезный ущерб как финансовому состоянию. Так и репутации. Самым простым способом снизить этот вид инвестиционных рисков — грамотный подбор персонала и менджемента.
  • Финансовые риски — этот тип рисков, связанный с неправильным проведением финансовой политики. Чаще всего это происходит из-за повышенной кредитной нагрузки, когда компании не могут составить финансовый план. Неплатежеспособность компаний, как правило, приводит к банкротству. В условиях кризиса для большинства компаний этот тип инвестиционных рисков является основным.
  • Операционные — этот тип инвестиционных рисков связан с работой посреднических организаций. Например, управляющий ПАММ-счетом допустил грубую ошибку, в связи с чем вы потеряли часть своего депозита.

Несистемные риски можно снизить одним простым способом диверсификацией. Это грамотное распределение своего капитала в несколько различных, несвязанных друг с другом инвестиционных проектов, например:

  • Ваши инвестиционные проекты должны быть максимально распределены по различным областям: опционы, форекс, недвижимость, венчурные инвестиции.
  • Капитал должен находиться в нескольких странах, ваши активы не должны зависеть от проведения политики одного конкретного государства.
  • Финансы должны находится в различной валюте: рубли, евро, доллары, фунты.

Это достаточно простые решения помогут вам максимально обезопасить свой капитал и свои инвестиции от системных рисков.

Диверсифицируемые риски - какие они?

Недивирсифицируемые риски: всё что нужно о них знать

Системные риски гораздо шире и свойственны для всего рынка, связанного с профессиональными инвестициями. Системные инвестиционные риски являются гораздо более охватывающими, но их гораздо легче предсказать, поэтому опытные инвесторы заранее готовятся к «финансовым бурям». К недиверсифицируемым рискам можно отнести следующие:

  • Инфляционный риск. Инфляция — это прямой показатель снижения покупательной способности. Инфляция есть практически всегда и сама по себе она не является чем-то опасным. Профессиональные инвесторы всегда закладывают процент инфляции в расчет прибыльности инвестиционного проекта. Опасность несет резкое повышение инфляционного уровня. В таком случае есть риск, что рост инфляции будет опережать доходность инвестиций, а это означает отрицательную прибыль инвестиционного проекта. Наиболее подвержены инфляционному риску инвестиции с фиксированными доходами. Конец 2014 года показал всю незащищенность таких инвестиций при резком инфляционном скачке курса рубля — большинство рублевых вкладов просто обесценились.
  • Валютный риск. Данный тип инвестиционных рисков зависит от соотношения курса рубля к иностранной валюте. Если вы держите свои активы в акциях иностранных компаний, то при укреплении курса рубля доходность таких инвестиций начинает снижаться. При ослаблении рубля, всё происходит с точностью наоборот — доходность инвестиций в иностранные компании повышается.
  • Процентный риск. Для понимания опасности процентного риска, необходимо разбираться в некоторых экономических инструментах, в частности основной процентной ставки. Основная процентная ставка — это ставка под которую банки получают кредиты у центробанка. Если ставка растет, то растет и доходность от банковских вкладов и облигаций. Изменение основной процентной ставки — это прямой показатель роста инфляции внутри рынка. А значит пострадают инвестиционные проекты с фиксированной доходностью.
  • Риск ликвидности. Ликвидность — это возможность вывода активов в живые деньги. Высоколиквидные активы вывести можно быстро и без финансовых потерь, низколиквидные вывести быстро за полную стоимость не получиться. Как правило, такому инвестиционному риску подвержены крупные, дорогостоящие активы: недвижимость, готовый бизнес. Так же к низколиквидным активам можно отнести акции некоторых компаний. В случае быстрого вывода активов риск потерять большую часть стоимость очень велик. Быстро найти покупателя на недвижимость без серьезных скидок практически невозможно.
  • Случайные риски. Эти риски непредсказуемы и связаны с форс-мажорными событиями: революции, резкое изменение законодательства, стихийные бедствия, крупные аварии. Спрогнозировать их практически невозможно, один из самых известных случаев последнего времени — взрыв нефтяной платформы Глубоководный Горизонт». После данного инцидента акции компании упали на 30%, что по тем временам составило примерно 67 миллиардов долларов потерянной капитализации.

Методы борьбы с системным инвестиционными рисками практически такие: грамотное распределение своих капиталов. Но в большинстве своем эти риски весьма предсказуемы, что означает минимизация потерь при должном изучении рынка.

Системные риски - что это такое?

Инвестиционные риски в бинарных опционах

Бинарные опционы традиционно считаются инвестициями с повышенными рисками этому способствует в первую очередь потеря 85-100% активов в случае неверного прогнозирования изменения цены активов. Бинарным опционам, как инвестиционным проектам присуще всего два вида рисков: деловой и операционный.

Деловой риск связан напрямую с вашими вложениями, покупками того или иного опциона. Ведь по своей сути неверное прогнозирование цены актива — это неграмотное управление инвестиционным проектом.

Есть еще один тип инвестиционных рисков, который свойственен для бинарных опционов — недобросовестность трейдера. Он относится к операционным рискам и избежать его достаточно просто, нужно просто грамотно подойти к выбору трейдера, не гонясь за баснословными бонусами.

Но если с операционными рисками дела обстоят достаточно просто, так как можно избежать деловых рисков? Давайте рассмотрим все возможности минимизации риска, работая с бинарными опционами:

  • Изучайте и тестируйте различные стратегии торговли. Тестируйте и смотрите, что подходит вам больше всего и активам, которые вы выбрали. Нужно не просто бездумно брать и копировать, работающие стратегии, но внимательно разбираться.
  • Попробуйте себе найти наставника. Грамотный учитель сократит время вашего вхождения в мир профессиональных инвестиций и сделает это наиболее безболезненно, указывая на все возможные ошибки, которые допускают молодые инвесторы.
  • Подойдите грамотно к распределению своего депозита. Несмотря на то, что финансовый тип инвестиционных рисков я не выделил отдельно, но он существует. Стоит помнить, что при неправильном прогнозировании изменении цены актива вы потеряете 85-100% от суммы опциона. Даже самый надежный контракт вас может оставить ни с чем. Общая рекомендация такова — не стоит на один контракт выделять более 5% от вашего депозита. Это позволит вам, даже при серии неудачных сделок, сохранить ваш депозит на приемлемом уровне.
  • Внимательно следите за рынком и новостями. Это поможет вам вовремя реагировать на конкретные скачки и изменения в тренде. Такой подход к анализу информации поможет вам не только минимизировать свои риски, но улавливать моменты, когда можно неплохо заработать.

Это достаточно простые правила, которые помогут вам свести инвестиционные риски к минимуму. Для начинающего профессионала бинарные опционы очень важны, так как позволяют при правильном подходе быстро увеличить сумму своих активов, что в свою очередь открывает дорогу к другим инвестиционным рынкам.

Риски при инвестировании в бинарные опционы

Инвестиционные риски в недвижимости

Недвижимость считается одним из самых привлекательных видов инвестиций. Сочетание низких рисков и высокой доходности делает из недвижимости практически идеальный инвестиционный проект. Но риски присутствуют и в этом виде бизнеса, их существует несколько, но можно выделить два основных.

Деловой риск — сюда входит неграмотный подбор самой недвижимости, застройщика и прочие факторы, связанные с покупкой недвижимости. Избежать его достаточно просто, для этого следует обратить внимание на следующие факторы:

  • Перспективность района/города. Привлекательная цена не всегда говорит о перспективности дальнейшего эксплуатирования инвестиционного проекта. Стоит внимательно изучить место покупки, оценить инфраструктуру и перспективу развития. Например, купить офисное помещение в центре города — всегда выгодное приобретение и вопрос стоит лишь в цене. Но инвестировать средства в строительство крупного торгового центра на окраине города может оказаться очень невыгодным проектом, хотя изначально кажется, что это не так.
  • Работа только с проверенными застройщиками. Это сведет к нулю шансы превратить перспективный проект в очередной долгострой. Такие партнеры попросят ощутимо больше денег, по сравнению с молодыми и непроверенными конкурентами, но тут лишний раз экономить не стоит.

Риск ликвидности. При всей своей привлекательности недвижимость является одним из самых низколиквидных активов. Продать квартиру или офисное помещение быстро по рыночной стоимости не получится. Но даже если удастся быстро найти покупателя, то оформление всех документов может затянуться на длительное время.

Такой инвестиционный риск можно достаточно легко избежать, диверсифицировав свой инвестиционный портфель, имея в нем высоколиквидные активы. Такой способ подходит далеко не всем новичкам, но других возможностей нет.

Также существует небольшая вероятность и случайных рисков, но эти проблемы решает страхование. Но для профессионального инвестора должно быть очевидно, что страхование своих инвестиционных проектов один из главных приоритетов.

Инвестиции в недвижимость и риски

Инвестиционные риски в ПАММ-счета

ПАММ-счета — один из видов проектов с доверительным управлением. Обладая высокой пассивной доходностью, ПАММ-счета обладают достаточно обширным перечнем всевозможных рисков. Давайте рассмотрим их и попытаемся разобраться, какими способами их можно минимизировать.

  • Выбор трейдера. Многие ошибочно считают, что выбрав трейдера, находящегося в топе рейтинга обеспечит стабильно-высокий доход. Это самое большое заблуждение новичков. Такие трейдеры, как правило, используют высокорисковые стратегии. Стоит взглянуть на историю счетов данного трейдера. Практически со стопроцентной вероятностью вы найдете целое «кладбище» загубленных счетов. Также не стоит забывать о настройке счета и стоп-лоссах, которые обезопасят ваши деньги. Если у трейдера наступила черная полоса, то большая часть вашего депозита вернется на ваши счета.
  • Недобросовестность трейдеров и брокеров. Эта проблема в последнее время всплывает гораздо чаще, чем хотелось бы. Схема работы достаточно проста — статистика рисуется, депозиты обнуляются. Это воровство и мошенничество, но доказать что-либо практически невозможно. Единственный способ избежать этого — выбирать проверенных брокеров.
  • Существенное изменение курса валют. Это относится к валютным рискам, полностью избежать этого невозможно. Однако, как правило, валюта не делает один резкий скачок в изменении своей цены, а делает это постепенно в течение нескольких дней. Такие события хорошо прогнозируемы и лучшим способом снизить риски будет отказ от использования таких активов.

ПАММ-счета могут быть очень прибыльными, но могут и оставить инвестора ни с чем. Из-за высоких операционных рисков, от вас независящих, к таким проектам присматриваться стоит не сразу.

Какие риски таят в себе Памм-счета?

Инвестиционные риски в банковских вкладах

Банковские вклады считаются одними из самых надежных инвестиционных проектов. Инвестиционные риски минимальны, но и получаемая прибыль не может сравниться с другими проектами. Давайте взглянем на возможные опасности и попробуем разобраться, как избежать или минимизировать потери:

  • Банкротство банка. Этот риск относится к операционным, так как вся ответственность лежит на управляющей компании. Сегодня банкротство банка — событие редкое и необычное. Но даже в случае банкротства банка еще есть возможность успеть забрать свои активы. Как правило, крупных инвесторов банк предупреждает заранее, и они успевают вывести свои деньги до объявления банкротства. Но даже в случае, если вы не попали в число этих счастливчиков, свои сбережения вы получите с огромной долей вероятности. Программа государственного страхования банковских вкладов работает во многих странах. Так же не стоит забывать про диверсификацию и пользоваться услугами разных банков. Это сохранит ликвидность большей части ваших инвестиционных проектов.
  • Высокий уровень инфляции. Этот тип инвестиционного риска свойственен для вкладов с высокими процентными ставками. Существуют большие риски, что инфляция просто «съест» все ваши проценты. Для того чтобы обезопасить свои активы, стоит держать вклады в различных валютах с минимальным уровнем инвестиционных рисков. Например, процентные ставки по долларовым вкладам не превышают 4-4,5%, но шанс того, что эти проценты будут поглощены инфляцией минимален. Если говорить о вкладах в российских рублях, то процентная ставка колеблется в районе 8-9%, но и риски ощутимо выше. А если взглянуть на вклады в белорусских рублях, то там ставка может достигать 17-18%, как следствие, возрастают и риски.
  • Процентный риск. Этот тип инвестиционных рисков связан с изменением основной процентной ставки. Если центральный регулирующий орган её уменьшает, то это означает, что по всем следующим вкладам проценты будут ниже, а текущий максимально выгоден инвестору. Но если её повышают то все последующие депозиты будут работать под больший процент, а текущий находится в максимально невыгодных условиях. Возможно, лучшим решением в данной ситуации будет досрочное закрытие вклада на старых условиях и открытие на новых. Часть прибыли потеряется, но с большой вероятностью это будет лучшим решением, так как снижает инфляционный риск на ваш инвестиционный проект.

Во всех инвестиционных портфелях есть место банковским вкладам, однако, им отводится незначительная часть. Но она очень важно, так как такие инвестиционные проекты являются низкорисковыми и высоколиквидными, что делает из них подушку безопасности для любого профессионального инвестора.

new-piktochart_21093195_4399a3fbaec5f7c67024c67bba7003e5d03576b7

Заключение

Инвестиционный риск — повседневная составляющая любого проекта, связанного с финансовыми инвестициями. Избежать его полностью невозможно, но, зная все особенности, можно минимизировать. Сегодня мы подробно разобрали само понятие инвестиционных рисков, а также рассмотрели их на конкретных проектах. Данная информация будет крайне полезна, как для начинающих, так и для опытных инвесторов. А если вы не хотите пропускать новой и интересной информации из мира профессиональных инвестиций, то подписывайтесь на мой личный блог.